（香江评论新闻社/杨守千报道）2025年，山东烟台一起典型的银行理财“飞单”纠纷引发广泛关注。投资者杨女士通过熟识多年的银行理财经理王某，先后投入500万元购买两款年化7.7%、期限一年的中植系定融产品。然而，该产品并非王某所在银行代销，属于典型的“飞单”——理财经理利用银行身份与客户信任，私下售卖高风险产品赚取佣金，银行对此完全不知情。

中植系爆雷后，500万元投资血本无归。为稳住杨女士，王某亲笔写下借条，承诺“无论产品盈亏，到期全额还本付息”，并先行支付4万元作为诚意金，但后续款项始终未予偿还。杨女士多次沟通无果后，将王某诉至法院。

庭审中，王某辩称借条系受胁迫所签，主张杨女士应自行承担投资损失。法院经审理认为，王某作为专业金融从业人员，违规销售非银行代销产品，并以个人名义承诺保本付息，将全部投资风险揽于自身，双方已形成民间借贷法律关系。最终判决王某偿还到期100万元本金及对应利息，承担全部诉讼费用，剩余400万元杨女士可另行起诉。

这一案例为广大投资者敲响警钟：理财投资需警惕“飞单”风险，守住资金安全底线。

识别“飞单”的核心特征

资金流向异常，资金未进入银行官方账户，直接转入第三方机构或个人账户。合同主体不符，产品合同签署方并非银行，而是外部公司或个人。承诺保本保息，金融机构不得承诺保本保收益，理财经理个人作出的保本承诺本身就不合规。销售场景非官方，理财经理在银行营业场所外推介产品，刻意避开银行监管。

投资者权益保护的关键措施

核实产品资质，购买前务必通过银行官方渠道核实产品是否为银行正规代销。留存交易证据，妥善保管合同、转账记录、聊天记录、录音等材料，发生纠纷时作为维权依据。拒绝口头承诺，任何保本保息承诺必须落实为书面协议，明确责任主体与还款条件。及时维权止损，发现“飞单”或产品爆雷后，立即向银行、监管部门投诉，必要时通过法律途径主张权利。

金融从业者的职业警示

对于理财经理而言，“飞单”看似能赚取高额佣金，实则暗藏巨大法律风险。本案中，王某因一张借条背负数百万元债务，职业前途尽毁，教训极为深刻。金融从业者应严守职业底线，不得利用职务便利违规销售非合规产品，更不得随意作出个人保本承诺。

结语

这起案例不仅是投资者权益保护的警示，更是金融行业规范发展的缩影。投资者应提高风险识别能力，理性看待高收益诱惑；金融机构需加强内部管理，完善销售流程，防范“飞单”风险；监管部门应加大对违规销售行为的查处力度，维护金融市场秩序。唯有多方合力，才能共同守护老百姓的“钱袋子”。